Оновлено: 04.09.2026
Банкрутство фізичної особи — судова процедура неплатоспроможності за Кодексом України з процедур банкрутства, яку відкриває господарський суд за заявою самого боржника і яка для боржника без майна закінчується ухвалою про звільнення від боргів: непогашені через недостатність майна вимоги кредиторів вважаються погашеними, виконавчі документи за ними визнаються такими, що не підлягають виконанню, а арешти з майна знімаються.
від суми боргу — гонорар за ведення справи «під ключ»
аванс на старті: аналіз, підготовка пакета, подання заяви до суду
після ухвалення рішення про списання боргів — тільки за результат
Судовий збір та авансування винагороди арбітражного керуючого сплачуються окремо — це платежі суду й керуючому, а не Центру.
Кому підходить ця послуга
Ми беремося за справи про неплатоспроможність, у яких сукупний борг перевищує 10 млн грн. Це наш власний критерій відбору, а не вимога закону: мінімальний розмір боргу для звернення фізичної особи до суду скасовано ще Законом № 2971-IX від 20.03.2023. Великий борг означає велику ціну помилки — у таких справах кредитори активно оскаржують кожну ухвалу, і саме тут наша робота дає найбільшу віддачу.
- кредити, іпотека та валютні позики, зокрема видані у 2005-2008 роках і «дорощені» відсотками;
- борг за договорами поруки за чужий бізнес;
- стягнення за рішеннями судів, за якими вже відкриті виконавчі провадження;
- кілька кредиторів одночасно, зокрема банки та колекторські компанії.
Підстави для звернення до суду перелічені у статті 115 КУзПБ: боржник припинив погашати більше 50% місячних платежів упродовж двох місяців; у нього немає майна, на яке можна звернути стягнення, і розшук виконавця результатів не дав; є ознаки загрози неплатоспроможності.
Кому ця процедура не підійде
Ми говоримо про це до договору, а не після:
- Аліменти, шкода здоров’ю чи життю, шкода від кримінального правопорушення не списуються ніколи — це прямо визначено частиною 2 статті 134 КУзПБ.
- Іпотечне житло не захищене: за частиною 6 статті 131 КУзПБ від включення до ліквідаційної маси захищене лише єдине житло, яке не є предметом забезпечення.
- Свіжі правочини. Договори щодо нерухомості, транспорту, часток і угоди на суму понад 30 мінімальних зарплат за рік до подання заяви розкриваються суду й перевіряються керуючим.
- Приховані активи. Декларація подається за три роки, суд запитує дані податкової, банків, реєстрів і навіть відомості про перетини кордону боржником і членами сім’ї за останні три роки.
Що таке списання боргів через банкрутство
Провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи відкривається лише за заявою самого боржника (стаття 115 КУзПБ). Кредитор ініціювати банкрутство фізичної особи не може.
З моменту відкриття провадження вводиться мораторій на задоволення вимог кредиторів, а ухвала суду є підставою для зупинення виконавчих дій (стаття 121 КУзПБ). Нарахування штрафів і пені за вимогами, що виникли до відкриття провадження, зупиняється, спілкування з колекторами переходить у площину судової процедури.
Далі справа йде одним із двох шляхів: реструктуризація боргів за планом, схваленим кредиторами й затвердженим судом, або процедура погашення боргів — коли план не схвалено протягом 120 днів або кредитори самі проголосували за перехід до неї. У другому випадку суд ухвалює постанову про визнання боржника банкрутом, керуючий реалізацією формує ліквідаційну масу, а після її вичерпання суд ухвалює рішення про звільнення боржника від боргів (стаття 134 КУзПБ).
Які борги списуються, а які — ні
| Вид боргу | Чи списується | Підстава |
|---|---|---|
| Кредити, позики, картки, овердрафти | Так | ч. 6, 7 ст. 133, ст. 134 КУзПБ |
| Відсотки, штрафи й пеня за ними | Так | ч. 6, 7 ст. 133 КУзПБ |
| Борги за договорами поруки | Так — для самого боржника | ст. 134 КУзПБ |
| Розписки перед фізичними особами | Так | ст. 134 КУзПБ |
| Податки та обов’язкові платежі, включені до реєстру вимог | Так | ст. 133 КУзПБ |
| Аліменти | Ні | п. 2 ч. 2 ст. 134 КУзПБ |
| Шкода, завдана каліцтвом, ушкодженням здоров’я або смертю | Ні | п. 1 ч. 2 ст. 134 КУзПБ |
| Шкода, завдана кримінальним правопорушенням | Ні | п. 1 ч. 2 ст. 134 КУзПБ |
| Вимоги, нерозривно пов’язані з особистістю боржника | Ні | п. 3 ч. 2 ст. 134 КУзПБ |
| Борги, що виникли після відкриття провадження | Ні | поза межами процедури |
Скільки коштує банкрутство фізичної особи
Гонорар Центру — 10% від суми боргу, оплата двома частинами: 5% авансом на початку роботи і 5% після ухвалення рішення про списання боргів. Друга частина прив’язана до результату: немає ухвали про звільнення від боргів — немає другого платежу.
аванс (5%) — до подання заяви до суду
після ухвали про звільнення від боргів (5%)
авансування винагороди арбітражного керуючого — на депозитний рахунок суду
Що оплачується окремо від гонорару
Авансування винагороди арбітражного керуючого. До заяви обов’язково додаються докази авансування на депозитний рахунок суду винагороди керуючому реструктуризацією за три місяці (п. 12 ч. 3 ст. 116 КУзПБ). Основна винагорода керуючого реструктуризацією — п’ять прожиткових мінімумів для працездатних осіб на місяць, керуючого реалізацією — три (ст. 30 КУзПБ). У 2026 році прожитковий мінімум для працездатних осіб становить 3328 грн, тому авансувати потрібно 49 920 грн (5 × 3328 × 3 місяці), а місяць роботи керуючого реалізацією коштує 9 984 грн.
Судовий збір. Сплачується за ставками Закону України «Про судовий збір»; ставки у справах про банкрутство з 18.06.2025 зібрані в пункті 2-1 частини 2 статті 4 цього Закону і рахуються в прожиткових мінімумах (наприклад, апеляційна чи касаційна скарга на ухвалу — 1 прожитковий мінімум, тобто 3328 грн у 2026 році). Точну суму зборів у вашій справі ми рахуємо до подання заяви і фіксуємо в договорі.
Супутні витрати — оцінка майна, публікації, нотаріальні дії — виникають не в кожній справі; ми попереджаємо про них заздалегідь і не закладаємо «на око» в гонорар.
Як проходить процедура: 7 кроків
Строки нижче — за Кодексом. Реальна тривалість залежить від активності кредиторів: у справі № 916/106/22, документи якої ми показуємо нижче, від відкриття провадження до звільнення від боргів минуло чотири роки і чотири місяці.
- Аналіз ситуації. Перевіряємо підстави за ст. 115 КУзПБ, майно, правочини за останні три роки, склад кредиторів і виконавчі провадження. За результатами кажемо прямо, чи є судова перспектива.
- Підготовка пакета. Заява, конкретизований список кредиторів і боржників, декларації про майновий стан за три роки та поточний рік, відомості про рахунки, проєкт плану реструктуризації, докази авансування винагороди керуючому.
- Відкриття провадження. Суд не пізніше п’яти днів приймає заяву, підготовче засідання — не пізніше 15 робочих днів. Ухвала про відкриття провадження вводить мораторій, зупиняє виконавчі дії та призначає керуючого реструктуризацією.
- Виявлення кредиторів. Кредитори заявляють грошові вимоги, керуючий їх розглядає, попереднє засідання суду проводиться не пізніше 60 днів з дня відкриття провадження (ст. 122 КУзПБ). Саме тут ми оскаржуємо завищені вимоги — у справі № 916/106/22 це зменшило вимоги банку з 12,66 млн до 7,65 млн грн.
- Збори кредиторів. Кредитори або схвалюють план реструктуризації, або переходять до процедури погашення боргів. Якщо протягом 120 днів план не схвалено, суд переходить до неї сам (ст. 130 КУзПБ).
- Визнання банкрутом. Постанова суду вводить процедуру погашення боргів і призначає керуючого реалізацією; інвентаризація майна проводиться не пізніше 30 днів. Постанова скасовує арешти та інші обмеження щодо розпорядження майном (ч. 4-5 ст. 131 КУзПБ).
- Звільнення від боргів. Після звіту керуючого реалізацією суд ухвалює рішення про звільнення боржника від боргів, визнає виконавчі документи такими, що не підлягають виконанню, і закриває провадження (ст. 134 КУзПБ).
Що буде з житлом, майном і арештами
До ліквідаційної маси не включається житло, яке є єдиним місцем проживання сім’ї боржника — квартира загальною площею не більше 60 кв. м або житловою площею не більше 13,65 кв. м на кожного члена сім’ї, чи будинок загальною площею не більше 120 кв. м, — за умови, що це житло не є предметом забезпечення (ч. 6 ст. 131 КУзПБ). Не включаються також кошти на рахунках у пенсійних фондах і фондах соціального страхування.
З моменту визнання боржника банкрутом скасовуються арешти та інші обмеження щодо розпорядження його майном, а накладення нових не допускається (ч. 4 ст. 131 КУзПБ). Частка боржника у спільній власності може бути виділена й продана за правилами цивільного законодавства.
Наслідки та обмеження після визнання банкрутом
- П’ять років не можна відкрити нове провадження про неплатоспроможність за своєю заявою — крім випадку, коли всі борги погашені в повному обсязі.
- П’ять років перед укладенням договорів позики, кредиту, поруки чи застави потрібно письмово повідомляти другу сторону про факт своєї неплатоспроможності.
- Три роки особа не вважається такою, що має бездоганну ділову репутацію (ст. 135 КУзПБ).
- Суд може тимчасово заборонити боржнику виїзд за кордон без дозволу суду — але лише якщо боржник вчиняє дії, спрямовані на перешкоджання процедурі (ст. 120 КУзПБ).
Справа № 916/106/22: списано 7,6 млн грн і решту боргів
Господарський суд Одеської області, суддя Найфлейш В.Д. Провадження відкрито 10.02.2022 за заявою боржника — фізичної особи. Банк заявив вимоги на 12 661 010,40 грн за чотирма кредитними договорами 2005-2008 років; після апеляційного перегляду 20.02.2024 визнані вимоги зменшено до 7 646 102,70 грн та 4962 грн судового збору.
Ухвалою від 04.11.2025 кредитора замінено на правонаступника — ТОВ «Перший Всеукраїнський ЦЕНТР ПРАВНИЧОЇ ДОПОМОГИ». 17.02.2026 суд визнав фізичну особу банкрутом і ввів процедуру погашення боргів. Інвентаризація показала: майна, яке підлягає включенню до ліквідаційної маси, немає; 1/6 частина квартири є єдиним житлом сім’ї і за ч. 6 ст. 131 КУзПБ до ліквідаційної маси не включається; на боржнику обліковувалося 15 виконавчих проваджень.
02.06.2026 суд завершив процедуру, звільнив боржника від боргів, визнав виконавчі документи такими, що не підлягають виконанню, і закрив провадження. Непогашені вимоги — 7 646 102,70 грн — вважаються погашеними; вимоги кредиторів, які не були заявлені вчасно або були відхилені судом, також вважаються погашеними.
Повні тексти обох рішень, розбір мотивів суду та посилання на картки в Єдиному державному реєстрі судових рішень — на окремій сторінці: справа № 916/106/22 у деталях. Персональні дані боржника знеособлені судом при публікації в реєстрі; ми нічого не додаємо до офіційного тексту.
Скільки триває процедура
Кодекс задає лише мінімальні орієнтири: підготовче засідання — до 15 робочих днів після прийняття заяви, попереднє засідання — до 60 днів після відкриття провадження, перехід до процедури погашення боргів — після 120 днів без схваленого плану. Реальний строк визначає активність кредиторів: у справі № 916/106/22 банк оскаржував ухвали аж до Верховного Суду, і повний цикл зайняв 4 роки 4 місяці. Ми не обіцяємо «списання за пів року» — обіцяємо контроль строків і роботу з кожним запереченням кредитора.
Часті питання про банкрутство фізичної особи
Скільки коштує банкрутство фізичної особи?
Гонорар Центру — 10% від суми боргу: 5% авансом на початку роботи і 5% після ухвалення рішення про списання боргів. Окремо сплачуються судовий збір і авансування винагороди арбітражного керуючого: за три місяці роботи керуючого реструктуризацією це 49 920 грн у 2026 році (5 прожиткових мінімумів на місяць за ст. 30 КУзПБ).
Який мінімальний борг потрібен для банкрутства фізособи?
Законом мінімальний розмір боргу не встановлений: норму про 30 мінімальних зарплат скасовано Законом № 2971-IX від 20.03.2023. Підстави для звернення визначає стаття 115 КУзПБ. Наш Центр працює зі справами, де сукупний борг перевищує 10 млн грн, — це критерій відбору справ, а не вимога закону.
Чи заберуть єдине житло?
Ні, якщо воно не в іпотеці й не перевищує норм частини 6 статті 131 КУзПБ: квартира до 60 кв. м загальної площі або до 13,65 кв. м житлової на кожного члена сім’ї, будинок до 120 кв. м. У справі № 916/106/22 суд саме на цій підставі не включив до ліквідаційної маси 1/6 частину квартири боржника.
Чи можна списати іпотеку і залишити квартиру?
Ні. Захист єдиного житла не поширюється на майно, яке є предметом забезпечення. Іпотечна квартира включається до ліквідаційної маси, а кошти від її продажу спрямовуються насамперед на вимоги забезпеченого кредитора (ч. 3 ст. 133 КУзПБ). Залишок боргу після продажу може бути списаний.
Які борги не списуються навіть після банкрутства?
Аліменти; відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров’я або смертю фізичної особи; відшкодування шкоди, завданої кримінальним правопорушенням; інші вимоги, нерозривно пов’язані з особистістю боржника. Це вичерпний перелік частини 2 статті 134 КУзПБ. Такі вимоги, не погашені у справі про неплатоспроможність, кредитор може заявити після закриття провадження в непогашеній частині — у звичайному судовому порядку.
Скільки триває процедура банкрутства фізичної особи?
Від року до кількох років. Попереднє засідання проводиться не пізніше 60 днів з дня відкриття провадження, перехід до процедури погашення боргів можливий після 120 днів без схваленого плану реструктуризації. У справі № 916/106/22 через оскарження кредитором аж до Верховного Суду шлях від відкриття провадження (10.02.2022) до звільнення від боргів (02.06.2026) зайняв 4 роки 4 місяці.
Що буде з виконавчими провадженнями та арештами?
Ухвала про відкриття провадження є підставою для зупинення виконавчих дій (ст. 121 КУзПБ). Постанова про визнання банкрутом скасовує арешти та інші обмеження щодо розпорядження майном, накладення нових не допускається (ч. 4 ст. 131 КУзПБ). Фінальна ухвала визнає виконавчі документи такими, що не підлягають виконанню: у справі № 916/106/22 так закрито 15 виконавчих проваджень.
Чи можна виїжджати за кордон під час процедури?
За загальним правилом так. Тимчасову заборону виїзду без дозволу суду може встановити суд, але лише якщо боржник вчиняє дії, спрямовані на перешкоджання процедурам (ст. 120 КУзПБ). Водночас суд запитує у Держприкордонслужби дані про перетини кордону боржником і членами його сім’ї за останні три роки — приховати виїзди не вийде.
Що буде з поручителем за моїм кредитом?
Звільнення боржника від боргів саме собою не припиняє поруку: кредитор може вимагати виконання від поручителя, а той — заявити свої вимоги у справі про неплатоспроможність. Наслідки залежать від умов договору поруки та строків її дії, тому позицію поручителя ми аналізуємо окремо, до подання заяви.
Як банкрутство вплине на дружину або чоловіка?
Особисті борги другого з подружжя не списуються — процедура стосується лише боржника. Але його частка у спільній власності може бути виділена і включена до ліквідаційної маси (ч. 3 ст. 131 КУзПБ), а декларацію про майновий стан боржник подає з урахуванням членів сім’ї, зокрема тих, з ким шлюб розірвано протягом трьох років.
Які обмеження діють після визнання банкрутом?
П’ять років не можна повторно відкрити провадження за своєю заявою (крім повного погашення боргів); п’ять років потрібно письмово попереджати кредиторів про свою неплатоспроможність перед укладенням договорів позики, кредиту, поруки чи застави; три роки особа не вважається такою, що має бездоганну ділову репутацію (ст. 135 КУзПБ).
Чи можна пройти процедуру, якщо майна немає взагалі?
Так — це типовий сценарій. Якщо ліквідаційну масу сформувати немає з чого, керуючий реалізацією подає звіт, а суд завершує процедуру і звільняє боржника від боргів (ч. 6, 7 ст. 133 і ст. 134 КУзПБ). Саме так завершилася справа № 916/106/22: майна не виявлено, розрахунки з кредиторами не проводилися, борги списано.
Хто платить винагороду арбітражному керуючому?
Авансує боржник: до заяви додаються докази внесення на депозитний рахунок суду винагороди керуючому реструктуризацією за три місяці (п. 12 ч. 3 ст. 116 КУзПБ). Надалі витрати, пов’язані з провадженням, відшкодовуються з коштів від продажу майна до задоволення вимог кредиторів (ч. 2 ст. 133 КУзПБ).
Чи можна вести справу дистанційно, перебуваючи за кордоном?
Так. Справу веде адвокат за ордером, особиста присутність боржника потрібна не в кожному засіданні, документи підписуються кваліфікованим електронним підписом або надсилаються поштою, засідання проходять у режимі відеоконференції. Ми ведемо справи по всій Україні дистанційно; зв’язок — телефон, WhatsApp і електронна пошта, а всі документи ви отримуєте в електронному вигляді.
Чим це відрізняється від «списання боргів» від колекторів і посередників?
Списати борг законно може лише суд — ухвалою про звільнення від боргів за статтею 134 КУзПБ. Усе інше («викуп боргу», «анулювання», «кредитні канікули») не припиняє зобов’язання і не знімає виконавчі провадження. Результат судової процедури можна перевірити в Єдиному державному реєстрі судових рішень — як у справі № 916/106/22, документи якої ми показуємо на сайті.
Джерела
- Кодекс України з процедур банкрутства № 2597-VIII — ст. 30, 113-116, 119-123, 130-135 (редакція від 11.03.2026).
- Закон України «Про судовий збір» № 3674-VI — п. 2-1 ч. 2 ст. 4, ставки у справах про банкрутство (в редакції Закону № 4508-IX від 18.06.2025).
- Закон України «Про Державний бюджет України на 2026 рік» № 4695-IX — ст. 7: прожитковий мінімум для працездатних осіб 3328 грн.
- Постанова Господарського суду Одеської області від 17.02.2026 у справі № 916/106/22 — визнання банкрутом, ЄДРСР № 134498349.
- Ухвала Господарського суду Одеської області від 02.06.2026 у справі № 916/106/22 — звільнення від боргів, ЄДРСР № 137275306.
- Постанова Верховного Суду від 28.09.2022 у справі № 916/106/22 — залишено без змін ухвалу про відкриття провадження.
- Господарський суд Одеської області — суд, який розглядає справи про неплатоспроможність фізичних осіб Одеської області.
- Єдиний реєстр адвокатів України, профіль 29266 — перевірка свідоцтва адвоката, який веде справи Центру.
Суміжні питання
- Кредитні спори — оскарження вимог банку, іпотека, порука поза процедурою банкрутства.
- Справа № 916/106/22 — повні тексти постанови про визнання банкрутом і ухвали про списання боргів.
- Нерухомість — зняття арештів і обтяжень, спори про право власності.
Безкоштовно оцінити перспективу вашої справи
Питання щодо вашої ситуації — телефон або WhatsApp: +38 098 137 21 71.
Автор: адвокат Василець Віталій Вікторович, свідоцтво № 1054 від 27.12.2005 (перевірити в ЄРАУ).