Достаточно часто возникают ситуации, когда взятый кредит оказывается не только невыгодным, но и непосильным для заемщика вследствие скачков валютного курса. В этих обстоятельствах обращение в суд является разумным и обоснованным шагом.
Порядок расторжения кредитного договора имеет много нюансов, разобраться в которых помогут услуги адвоката. Судебные тяжбы отнимают много времени, но в результате вы обретете финансовую свободу. Если расторжение кредитного договора через суд проходит успешно, то проценты, штраф и пеня больше не начисляются. Все обязательства по договору прекращаются. Успешное одностороннее расторжение кредитного договора заемщиком приводит к тому, что полностью снимается запрет на предмет залога. В результате вы снова сможете свободно и по собственному усмотрению распоряжаться им.
В каком случае возможно расторгнуть кредитный договор
Возможность расторжения договора по причине существенных изменений обстоятельств предоставляется, если соблюдаются следующие условия:
- когда договор заключался, стороны полагали, что указанные изменения обстоятельств не возникнут;
- изменение обстоятельств обусловлено факторами, которые заинтересованная сторона изменить не может;
- если договор выполняется, то соотношение имущественных интересов сторон нарушается и заинтересованная сторона лишается того, на что изначально рассчитывала, заключая договор;
- из текста договора не следует, что на заинтересованную сторону возлагаются риски изменения обстоятельств.
Кредитный договор должен соответствовать положениям Закона «О защите прав потребителей». В соответствии с ними до подписания договора банковское учреждение обязано письменно уведомить потенциального заемщика об ориентировочной совокупной стоимости выдаваемого кредита с учетом процентной ставки, а также стоимости услуг оценщика, страховщика, нотариуса, регистратора, связанных с получением данного кредита.
Перечисленные данные являются для заемщика существенными, поскольку, ознакомившись с ними, он сможет определиться, справедливы ли условия предложенного ему кредита и действительно ли он хочет работать с данным банком. Также в самом договоре должна быть изложена следующая информация:
- значение процентной ставки;
- порядок исчисления процентных доходов;
- база, перечень и размер расчета банковских комиссий и др.
Практика расторжения кредитного договора показывает, что банки во многих случаях не придерживаются этих требований. Часто отсутствует информация о графике осуществления платежей с расписанной стоимостью кредита и сопутствующих услуг. Не указываются условия обслуживания и закрытия счета, открытого для предоставления кредита.
Значит ли это, что расторжение кредитного договора через суд легко осуществить? К сожалению, практика показывает, что в судах анализ договоров на предмет соответствия указанным требованиям осуществляется поверхностно. Заемщики, не владея полной информацией о своих правах, во многих случаях проигрывают иски.
Почему нужно продолжать вносить выплаты
Многие заемщики, ожидая судебного решения, прекращают внесение выплат по договору. Это серьезная ошибка, которая может иметь очень тяжелые последствия. Пока идет разбирательство и одностороннее расторжение кредитного договора еще не совершено, правоотношения заемщика и банка продолжаются.
Если решение будет принято в пользу банка, то он будет иметь право взыскать с вас суммы, предусмотренные ч. 2 ст. 625 ГК. В результате придется выплатить полностью сумму долга с учетом инфляционного индекса.
Расторжение кредитного договора в одностороннем порядке — весьма сложный процесс, требующий знания многих юридических тонкостей. Квалифицированная адвокатская поддержка поможет вам избавиться от бремени кредита.